dochody, miesięczne koszty utrzymania, obecne zadłużenie), po drugie weryfikuje naszą wiarygodność jako dłużnika, kalkulując, jakie jest ryzyko pożyczenia nam pieniędzy. Aby dowiedzieć się, czy aktualnie posiadamy jakieś zobowiązania i czy sumienne spłacaliśmy te zaciągnięte wcześniej, bank pobiera raport w Biurze Informacji Kredytowej (BIK).

BIK został utworzony w 1997 roku przez Związek Banków Polskich. Jego zadaniem jest zbieranie i udostępnianie informacji o klientach banków. Warto tutaj dodać, że tylko te instytucje finansowe, które przekazują dane do BIK mogą korzystać z danych tam zgromadzonych.

Czym jest ocena punktowa (scoring)?

Do obliczenia oceny punktowej stosowana jest formuła matematyczna, która określa wiarygodność kredytobiorcy. W głównej mierze ma na nią wpływ nasza historia kredytowa, a w szczególności:

• terminowość spłacania rat – jeśli wszystko regulujemy w terminie, podnosi to naszą ocenę,
• korzystanie z kart kredytowych i kredytów konsumpcyjnych – jako bardziej ryzykowne oceniane jest maksymalne wykorzystywanie limitów na kartach kredytowych i częste branie kredytów konsumpcyjnych,
• wnioski o kredyt – wnioski o ten sam rodzaj kredytu składane w krótkim czasie (ok. dwóch tygodni) traktowane są jako jedno zapytanie kredytowe,
• długość historii kredytowej – im dłuższa historia terminowo spłacanych kredytów, tym mniejsze ryzyko dla banku.

Jak długo BIK udostępnia dane?

Jeśli nie wyraziliśmy zgody na przetwarzanie danych po spłacie kredytu, zobowiązanie spłacone w terminie, staje się niewidoczne w naszej historii kredytowej. W przypadku nie regulowania zobowiązań, lub opóźnień powyżej 60 dni (po 30 dniach od poinformowania przez bank o zamiarze przetwarzania danych bez zgody) BIK może przetwarzać nasze dane (bez naszej zgody) przez 5 lat.